Un rapport d’évaluation immobilière lors d’un financement hypothécaire est important afin de déterminer le montant du financement autorisé. Si la valeur marchande estimée est inférieure au prix d’achat, le montant du prêt pourrait être réduit, ce qui impacte directement la mise de fonds exigée.

Sans rapport d’évaluation immobilière, les institutions financières s’appuient sur des modèles automatisés basés sur des comparables généraux. Ces outils ne tiennent pas compte des matériaux, de l’état réel, des rénovations ou des particularités du bâtiment, ce qui peut mener à une estimation imprécise.
Une autre option parfois utilisée est la valeur municipale. Cependant, celle-ci repose sur une évaluation de masse réalisée à une date de référence souvent dépassée et ne reflète généralement pas la valeur réelle du marché.

Dans le cadre d’un projet de construction neuve ou de rénovation majeure financée par un prêt hypothécaire, les institutions financières exigent souvent un suivi rigoureux de l’évolution des travaux. Ce suivi passe par des déboursés progressifs, c’est-à-dire que les fonds ne sont pas versés en une seule fois, mais débloqués à différentes étapes, selon l’avancement réel du chantier. L’évaluateur agréé joue un rôle clé en produisant un rapport d’évaluation afin de suivre la progression des travaux, qui permet à l’institution prêteuse de :

• Vérifier que les sommes déjà déboursées correspondent bien aux travaux effectués
• Déterminer le pourcentage d’avancement du projet en fonction du chantier sur le terrain
• S’assurer que l’immeuble financé conserve une valeur marchande adéquate en fonction du montant prêté
• Réduire les risques de surévaluation ou de retard de chantier non signalé

À chaque étape, un rapport de suivi d’évaluation immobilière est requis pour autoriser le versement. Cela permet au prêteur de sécuriser son investissement, et au client de garantir que son financement avance de façon conforme aux travaux réalisés.